Finanssivalvonta havaitsi puutteita kryptovarapalveluiden ja -tuotteiden markkinoinnissa
16.6.2026 11:10:00 EEST | Finanssivalvonta | Tiedote
Finanssivalvonta havaitsi teema-arviossaan useita puutteita kryptovarapalveluiden ja -tuotteiden markkinoinnissa sekä ennen sopimuksen tekemistä niistä annettavissa tiedoissa. Merkittävimmät puutteet liittyivät riskeistä kertomiseen, tietojen tasapuoliseen ja selkeään esittämiseen sekä kuluttajansuojalain edellyttämien ennakkotietojen antamiseen.
Finanssivalvonta toteutti syksyllä 2025 silloisiin toimiluvallisiin kryptovarapalvelun tarjoajiin kohdistuneen teema-arvion kryptovarapalveluiden ja -tuotteiden markkinoinnista. Arvion kohteena olivat myös kuluttajansuojalain mukaiset ennen sopimuksen tekemistä annettavat ennakkotiedot.
- Kryptovaramarkkinat ovat kasvaneet voimakkaasti, ja palveluja markkinoidaan laajasti uusille asiakasryhmille, joilla ei välttämättä ole aiempaa kokemusta kryptovaroista. Asiakkaan- ja sijoittajansuojan kannalta on olennaista, että markkinointi on sääntelyn mukaista ja että palveluiden ja tuotteiden eduista ja riskeistä annetaan tasapuolista ja selkeää tietoa, sanoo Finanssivalvonnan vanhempi valvoja Tytti Tanninen.
Kryptovaratoimijoiden on annettava asiakkailleen riittävä ja oikea kuva tuotteista ja palveluista. Asiakkaalle on aina hyvissä ajoin ennen palvelun tarjoamista annettava myös kuluttajansuojalain1 edellyttämät ennen sopimuksen tekemistä annettavat ennakkotiedot.
Teema-arvion keskeiset havainnot
- Yritykset eivät kertoneet riittävästi ja tasapuolisesti kryptovaroihin ja kryptovarapalveluihin liittyvistä riskeistä. Lisäksi riskeihin ja tietoihin perehtyminen edellytti usein asiakkailta omaa aktiivisuutta. Riskikuvauksista sai käsityksen, että kaikkiin kryptovaroihin liittyvät samat riskit.
- Monet asiakkaille olennaiset tiedot olivat usein hankalasti löydettävissä.
- Kaikilla kyselyyn osallistuneista yrityksistä ei ollut markkinointiin liittyvää sisäistä ohjeistusta. Yhdeltä yritykseltä puuttui kokonaan hyväksymisprosessi koskien sen käyttämiä sosiaalisen median kanavia.
- Kyselyyn vastanneista yrityksistä vain yksi oli määritellyt markkinointia toteuttaville henkilöille osaamisvaatimuksia.
- Markkinoinnissa vedottiin korostuneesti palvelujen käyttöönoton helppouteen ja nopeuteen, vaikka erityisesti kuluttaja-asiakkailla tulisi olla mahdollisuus perehtyä rauhassa ja huolellisesti palvelua koskeviin tietoihin.
- Markkinoinnissa vedottiin lisäksi korostuneesti suomalaisuuteen sekä siihen, että yritys on Finanssivalvonnan valvoma toimija. Yritykset vetosivat myös mahdollisuuteen sijoittaa kryptovaroihin turvallisesti.
- Osassa kryptovaroista annetuista tiedoista esiintyi selkeitä virheitä.
- Kryptovaroista faktoina esitettyjen seikkojen ja mielikuvia luovan kerronnan välinen rajanveto jäi joissain tapauksissa epäselväksi.
- Kryptovarojen ja eri kryptovaratyyppien erot eivät käyneet ilmi verkkosivujen tiedoista. Potentiaalinen asiakas ei annettujen tietojen perusteella olisi esim. erottanut vakiintuneita kryptovaroja uusista, likviditeetiltään heikommista kryptovaroista (esim. meemikolikot).
- Teema-arviossa havaittiin puutteita hinnoittelutiedon ennakoitavuudessa ja kattavuudessa. Hinnoittelutietoja ei ollut kaikissa tapauksissa helppo löytää.
- Osa yrityksistä ei antanut asiakkailleen kuluttajansuojalain edellyttämällä tavalla henkilökohtaisesti laissa määrättyjä ennakkotietoja.
- Osa yrityksistä antoi merkittävän osan kuluttajansuojalain mukaisista ennakkotiedoista, esim. riski-ilmoituksen, pelkästään käyttöehdoissa. Ehtojen sivuuttaminen palvelun käyttöönoton yhteydessä oli tehty myös helpoksi, eikä niihin tutustumista edellytetty.
- Osa yrityksistä ei antanut kaikkia kuluttajansuojalain edellyttämiä ennakkotietoja. Tietoja oli asetettu saataville eri verkkosivujen osioihin tai asiakirjoihin.
EU:n kryptovara-asetuksen2 (MiCA-asetus) soveltaminen alkoi 30.12.2024, ja siitä lähtien kryptovarapalveluiden ja -tuotteiden tarjoaminen on edellyttänyt toimilupaa. Suomessa sovellettiin kuuden kuukauden kansallista siirtymäaikaa, joka päättyi 30.6.2025.
- Finanssivalvonta edellyttää, että kryptovarapalvelun tarjoajat ottavat teema-arvion havainnot huomioon ja ryhtyvät tarvittaviin korjaaviin toimenpiteisiin sääntelyn noudattamisen varmistamiseksi, Tytti Tanninen painottaa.
Lisätietoja antavat
Vanhempi valvoja Tytti Tanninen ja vanhempi tarkastaja Pasi Åkerfeldt. Haastattelupyynnöt koordinoi Viestinnän mediapäivystys, puhelin (09) 183 5030, arkisin klo 9–16.
Liite
Raportti: Teema-arvio: Kryptovarapalveluiden ja -tuotteiden markkinointi
1 Kuluttajansuojalaki (38/1978) 6 a luku. Kyseiseen lukuun on tulossa muutoksia 19.6.2026 alkaen. Kryptovarapalvelun tarjoajien on otettava toiminnassaan huomioon myös uudet vaatimukset.
2 Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2023/1114 kryptovarojen markkinoista sekä asetusten (EU) N:o 1093/2010 ja (EU) N:o 1095/2010 ja direktiivien 2013/36/EU ja (EU) 2019/1937 muuttamisesta.
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
Mediapäivystys
palvelee toimittajia arkisin kello 9–16, paitsi kiirastorstaina ja uudenvuodenaattona kello 9–13
Finanssivalvonta on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen, jonka valvottavia ovat muun muassa pankit, vakuutus- ja eläkeyhtiöt sekä muut vakuutusalalla toimivat, sijoituspalveluyritykset, rahastoyhtiöt ja pörssi. Edistämme finanssimarkkinoiden vakautta ja luottamusta sekä asiakkaiden, sijoittajien ja vakuutettujen suojaa.
Muut kielet
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Finanssivalvonta
Muistutuskutsu: Finanssivalvonnan lehdistötilaisuus maanantaina 28.9. – teemoina kuluttajaluottojen valvonnan laajeneminen, sanktioprosessi sekä valvottavien taloudellinen tila ja riskit25.9.2026 09:20:00 EEST | Kutsu
Finanssivalvonta kutsuu median edustajat maanantaina pidettävään lehdistötilaisuuteen, jossa kerrotaan kuluttajaluottojen valvonnan laajenemista, sanktioprosessista sekä valvottavien taloudellisesta tilasta ja riskeistä. Lisäksi avaamme Finanssivalvonnan näkemyksiä ehdotuksista, joiden mukaan valvojan tehtäviä laajennettaisiin kasvun ja kilpailukyvyn tukemiseksi.
Finanssivalvonnan lehdistötilaisuus maanantaina 28.9. – teemoina kuluttajaluottojen valvonnan laajeneminen, Finanssivalvonnan sanktioprosessi sekä valvottavien taloudellinen tila ja riskit23.9.2026 08:20:00 EEST | Kutsu
Finanssivalvonta kutsuu median edustajat lehdistötilaisuuteen, jossa kerrotaan kuluttajaluottojen valvonnan laajenemista, sanktioprosessista sekä valvottavien taloudellisesta tilasta ja riskeistä. Lisäksi avaamme Finanssivalvonnan näkemyksiä ehdotuksista, joiden mukaan valvojan tehtäviä laajennettaisiin kasvun ja kilpailukyvyn tukemiseksi.
God riskhanteringsförmåga i den finansiella sektorn i Finland – fortsatt osäkerhet i omvärlden trots ett uppsving i ekonomin17.9.2026 10:00:00 EEST | Pressmeddelande
Tack vare den positiva ekonomiska utvecklingen i Finland har ett mer balanserat risklandskap vuxit fram i den finansiella sektorns omvärld. Den finansiella sektorn har varit fortsatt kapitalstark under början av året såväl inom bank- och arbetspensionssektorn som för liv- och skadeförsäkringsbolag. De aktuella riskanalyserna betonar framför allt bolagens operativa risker och cyberrisker utöver tidigare geo- och handelspolitiska hot.
Suomen finanssisektorin riskinkantokyky hyvällä tasolla – talouden piristymisestä huolimatta toimintaympäristön epävarmuus jatkuu17.9.2026 10:00:00 EEST | Tiedote
Suomen talouden myönteinen kehitys on tasapainottanut finanssisektorin toimintaympäristön riskikuvaa. Finanssisektorin vakavaraisuus on pysynyt alkuvuonna vahvana niin pankki- ja työeläkesektorilla kuin henki- ja vahinkovakuutusyhtiöilläkin. Tällä hetkellä riskiarvioissa korostuvat erityisesti yhtiöiden operatiiviset riskit ja kyberriskit aiempien geo- ja kauppapoliittisten uhkien rinnalla.
Finnish financial sector's risk-bearing capacity good – continued uncertainties in operating environment despite pickup in the economy17.9.2026 10:00:00 EEST | Press release
Positive developments in Finland's economy have stabilised the risk landscape of the financial sector's operating environment. The financial sector's solvency remained strong in the first half of the year, both in the banking and employee pension sector as well as for life and non-life insurance companies. Current risk assessments highlight, in particular, the operational risks and cyber risks of the supervised entities, together with the geopolitical and trade policy risks identified earlier.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme