Pitkät asuntolainat yleistyvät – jo neljässä kymmenestä S-Pankin uudesta lainasta vähintään 30 vuoden laina-aika
21.10.2026 14:30:00 EEST | S-Pankki Oyj | Tiedote
Pitkät asuntolainat kasvattavat suosiotaan. Syyskuussa jo neljässä kymmenestä S-Pankissa avatusta asuntolainasta laina-aika oli vähintään 30 vuotta. Kesäkuussa voimaan tullut lakimuutos näyttää siirtäneen laina-aikoja maltillisesti pidemmiksi.
Pitkät asuntolainat ovat nousseet nopeasti merkittäväksi osaksi S-Pankissa avattavista uusista asuntolainoista. Syyskuussa neljässä kymmenestä S-Pankissa avatusta asuntolainasta laina-aika oli vähintään 30 vuotta. Kaikista avatuista asuntolainoista 14,4 prosentissa laina-aika ylitti 30 vuotta ja 5,1 prosentissa 35 vuotta.
Yli 30 vuoden laina-aikojen yleistymisen taustalla on kesäkuun alussa voimaan tullut lakimuutos, joka mahdollisti asuntolainoihin enintään 40 vuoden takaisinmaksuajan. Muutoksen vaikutus alkaa nyt näkyä syksyllä avatuissa lainoissa, kun kesällä tehtyjen lainatarjousten pohjalta avataan uusia lainoja. Myös lokakuussa avatuissa lainoissa pitkien laina-aikojen suosio on jatkanut kasvuaan.
Pitkät laina-ajat olivat yleisiä jo ennen lakimuutosta. Tammi–toukokuussa 2026 noin 26–36 prosentissa avatuista asuntolainoista laina-aika oli 30 vuotta, joka oli tuolloin pisin yleisesti mahdollinen laina-aika. Elo–lokakuussa vähintään 30 vuoden laina-aikojen osuus on ollut noin 40–45 prosenttia. Siirtymä vielä pidempiin laina-aikoihin on siten ollut karkeasti 5–10 prosenttiyksikköä.
”Asiakkaalle pidemmän laina-ajan houkuttelevuus näkyy ennen kaikkea kuukausierässä. Olennaista on kuitenkin katsoa kuukausierää pidemmälle ja arvioida, mitä pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa koko lainan kannalta”, S-Pankin luottojohtaja Mari Govenius sanoo
Goveniuksen mukaan pitkien laina-aikojen yleistyminen on ollut maltillista. Lakimuutos näyttää ennen kaikkea laajentaneen asiakkaiden vaihtoehtoja, sillä jo ennen uudistusta huomattava osa asiakkaista valitsi pisimmän mahdollisen laina-ajan.
15 lisävuotta pienentää kuukausierää noin 275 euroa
Pidemmän laina-ajan vaikutus konkretisoituu 250 000 euron annuiteettilainassa. S-Pankin asuntolainalaskurin esimerkkilaskelmassa lainan kokonaiskoroksi oletetaan neljä prosenttia koko laina-ajaksi. Laskelmassa ei ole huomioitu lainan muita palkkiota tai kuluja.
|
Laina-aika |
Kuukausierä |
Kokonaiskustannus |
|
25 vuotta |
n. 1 320 € |
n. 397 000 € |
|
30 vuotta |
n. 1 194 € |
n. 430 000 € |
|
35 vuotta |
n. 1 107 € |
n. 466 000 € |
|
40 vuotta |
n. 1 045 € |
n. 503 000 € |
Laskelman perusteella laina-ajan pidentäminen 25 vuodesta 40 vuoteen pienentää kuukausierää noin 275 euroa. Samalla korkokulut ja lainan kokonaiskustannukset kasvavat noin 106 000 euroa. Laskelma havainnollistaa laina-ajan vaikutusta tilanteessa, jossa korko pysyisi muuttumattomana.
Pitkä laina-aika ei silti ole automaattisesti hyvä tai huono ratkaisu. Pienempi kuukausierä voi jättää kotitalouteen tarpeellista liikkumavaraa esimerkiksi muihin menoihin tai säästämiseen.
Laina-aikaa kannattaa kuitenkin tarkastella myös suhteessa omiin asumissuunnitelmiin. Harva maksaa samaa asuntolainaa 30 tai 40 vuotta. Asunto voi vaihtua, elämäntilanne muuttua, laina voidaan kilpailuttaa tai sitä voidaan maksaa takaisin suunniteltua nopeammin.
Mitä pidempi laina-aika on, sitä hitaammin myös lainapääoma lyhenee. Siksi pitkässä lainassa velkaa on esimerkiksi asuntoa vaihdettaessa enemmän jäljellä kuin lyhyemmällä laina-ajalla.
”Pidempi laina-aika tuo joustoa, mutta reilun luotonannon periaatteet eivät muutu. Pitkässä asuntolainassa kannattaa huomioida, että lainapääoma lyhenee etenkin alkuvuosina hitaammin kuin lyhyemmässä lainassa. Jos asuntoa haluaa vaihtaa jo muutaman vuoden kuluttua, velkaa voi olla vielä paljon jäljellä. Jos samaan aikaan asuntojen hinnat ovat laskeneet, asunnon myyntihinta ei välttämättä kata jäljellä olevaa lainaa”, Govenius sanoo.
Elämäntilanteen tai asumistarpeiden muuttuessa myös lainan ehtojen vertaileminen ja kilpailuttaminen voi tulla ajankohtaiseksi.
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
S-Pankin viestintä
Puh:+358 10 767 9300viestinta@s-pankki.fiwww.s-pankki.fiMari GoveniusluottojohtajaS-Pankki Oyj
Puh:010 767 9685mari.govenius@s-pankki.fiLinkit
S-Pankki
S-Pankki on kotimainen pankki ja osa S-ryhmää. Olemme olemassa siksi, että jokaisella olisi mahdollisuus vähän rahakkaampaan huomiseen. Meillä on yli kolme miljoonaa asiakasta ja tunnemme asiakkaidemme arjen. Tuomme siihen helppoutta ja hyötyä muun muassa helppokäyttöisten digitaalisten palveluidemme avulla. Täyden palvelun pankkina olemme tukena elämän pienissä ja suurissa käännekohdissa. s-pankki.fi
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta S-Pankki Oyj
S-Bankens undersökning: Finländarnas syn på den egna ekonomiska situation visar en försiktig vändning till det bättre29.10.2026 08:00:00 EET | Pressmeddelande
Allt fler finländare anser att deras ekonomiska situation har förbättrats. Jämfört med året innan går det nu också något enklare att täcka vanliga utgifter, framgår det av S-Bankens enkätundersökning om finländarnas ekonomiska kunskaper 2026. Ungefär en sjättedel har dock fortfarande svårigheter att täcka sina vanliga utgifter. Enligt en expert på S-Banken utgör även en försiktig förbättring av hushållens ekonomi grunden för en återhämtning av konsumtionen.
S-Pankin tutkimus: Suomalaisten kokemuksessa omasta taloustilanteesta näkyy varovainen käänne parempaan29.10.2026 08:00:00 EET | Tiedote
Aiempaa useampi suomalainen kokee taloudellisen tilanteensa parantuneen. Myös tavanomaisten menojen kattaminen sujuu hieman viimevuotista helpommin, selviää S-Pankin Suomalaisten talousosaaminen 2026 -kyselytutkimuksesta. Vaikeuksia tavanomaisten menojensa kattamisessa on kuitenkin edelleen noin joka kuudennella. S-Pankin asiantuntijan mukaan kotitalouksien talouden varovainenkin kohentuminen luo pohjaa kulutuksen elpymiselle.
S-Pankki nousi Suomen ykköseksi asiakasuskollisuudessa28.10.2026 08:00:00 EET | Tiedote
Asiakkuusindeksi 2026 -tutkimuksen mukaan S-Pankilla on Suomen uskollisimmat asiakkaat. Asiakaskokemuksessa S-Pankki oli tutkituista pankeista paras, ja myös vastaajien mielikuvat S-Pankin vastuullisuudesta olivat tutkimuksen kärkitasoa.
S-Bankens ränteprognos: Centralbankerna avstår från ytterligare räntehöjningar vid räntemötena i oktober26.10.2026 10:00:00 EET | Pressmeddelande
Både amerikanska centralbanken Fed och Europeiska centralbanken (ECB) ser över sina styrräntor vid sina möten denna vecka. Fed väntas behålla den nuvarande räntenivån och i lugn och ro utvärdera effekterna av räntehöjningen i september. Samtidigt dämpar det stundande mellanårsvalet benägenheten att ändra räntenivån. Även ECB väntas avstå från ytterligare räntehöjningar vid oktobermötet, eftersom det ännu inte finns tydliga belägg för att energiprisernas effekter sprider sig till andra priser.
S-Pankin korkoennakko: Keskuspankit pidättäytyvät lokakuun korkokokouksissa lisäkoronnostoista26.10.2026 10:00:00 EET | Tiedote
USA:n keskuspankki Fed ja Euroopan keskuspankki (EKP) tarkastelevat molemmat ohjauskorkoja kokouksissaan tällä viikolla. Fedin odotetaan jatkavan nykyisellä korkotasolla ja katsovan rauhassa syyskuun koronnoston vaikutuksia. Samalla lähestyvät välivaalit hillitsevät aikeita korkotason muutoksille. Myös EKP:n odotetaan pidättäytyvän lisäkoronnostoilta vielä lokakuun kokouksessaan, kun energianhintojen vaikutusten leviämisestä muihin hintoihin ei ole vielä selvää näyttöä.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme